Quelle est la procédure à suivre pour calculer le coût global de prêt bancaire ?
Le coût global d'un emprunt est le montant total de votre endettement. Ce dernier est calculé selon : la valeur de votre emprunt, de sa durée, du % d'intérêts et du % de l'assurance emprunteur. Naturellement, si vous faites un crédit pour une longue durée, le coût total à rembourser sera d'autant plus élevé. Dans cet article, nous allons voir plus en détails tout ce que comprend le coût global d'un crédit et nous allons voir la méthode de calcul de ce dernier.
Que comprend le coût global d’un prêt ?
Pour estimer avec exactitude l'offre de crédit cédée par les banques, prendre connaissance du coût global du crédit est indispensable. Ce dernier dépend de plusieurs facteurs, à savoir :
- le montant emprunté ;
- la durée du contrat ;
- le taux d'intérêt appliqué ;
- la fréquence des remboursements.
Pour calculer le coût global d'un prêt, il suffit d'établir la différence entre l'ensemble des mensualités et la valeur de la somme empruntée (hors frais fixe). Ces éléments sont primordiaux pour la réalisation du tableau d'amortissement.
Cet échéancier est obligatoirement présenté par les établissements emprunteurs pendant la formulation de leur proposition commerciale à la personne qui demande un crédit bancaire. Ce tableau financier explicite :
- le capital ;
- les intérêts ;
- la cotisation d'assurance emprunteur ;
- le capital restant dû après chaque mensualité.
Quand le taux crédit est variable, le tableau d'amortissement n'est plus de rigueur, et ce, à cause des fluctuations du taux qui perturbent la certitude prévisions censées être établies à l'avance.
Calculer le coût global de son crédit
La formule pour calculer le coût total de votre prêt est la suivante : le coût global du crédit = le total des mensualités (les frais fixes y compris) – le montant de l'emprunt. Afin de vous aider à estimer rapidement et efficacement le coût total de votre futur crédit immobilier, la banque en ligne « Pricebank » (ainsi que bien d'autres) met à votre service un ensemble d'outils. Vous devez renseigner les champs suivants et la calculatrice en ligne vous donnera le résultat :
- le montant de l'emprunt (hors apport) ;
- le taux d'intérêt annuel ;
- la durée de remboursement ;
- le taux de l'assurance emprunteur.
Avant de soumettre votre projet immobilier aux établissements emprunteurs, il est fortement recommandé de jouer sur ces paramètres. Cela afin d'optimiser votre calcul en constatant le sens de l'évolution du coût global de votre futur crédit et apporter des ajustements si possibles pour réduire la facture.
À titre d'exemple, si vous voulez investir dans l'immobilier et que :
- vous empruntez 200 000 € ;
- avec 1.75 % d'intérêts, qui s'étend sur une durée d'emprunt de 22 ans ;
- avec un taux d'assurance emprunteur de 0.3 %.
Le coût global de votre prêt sera de 54 308.56 € (dont 13 200.00 € d'assurance). Si la durée de remboursement est abaissée à 20 ans, le montant total du prêt sera réduit à 49 182.40 € (dont 12 000.00 € d'assurance). Ainsi, vous pouvez faire varier les différents paramètres pour trouver la combinaison qui vous convient dans la mesure du possible.
Simuler son crédit immobilier
Le but de ce calcul est de faire une étude comparative des différentes propositions de prêts en ligne. Cela afin de choisir celle qui sera la plus rentable pour vous, selon votre situation et du type de votre projet. Par ailleurs, en ayant connaissance de votre marge de manœuvre, vous serez dans une position favorable qui vous permettra de mener à bien les négociations avec les banques sollicitées.
Les propositions sur le marché sont de plus en plus nombreuses et il n'est pas toujours évident de faire le bon choix, c'est pourquoi, simuler son crédit (quel qu'il soit) est toujours bénéfique pour l'emprunteur.
