Quelles sont les mensualités d’un crédit immobilier ?

Savoir calculer ses mensualités n'est pas si évident que cela ! En effet, plusieurs paramètres doivent être pris en considération. Dans cet article, nous allons vous présenter les méthodes et les astuces qui vous aideront à déterminer correctement le montant de vos mensualités, pour un remboursement simple et efficace de votre crédit ! Alors, comment rembourser son crédit tout en conservant une bonne capacité d'endettement ? C'est ce que nous allons voir tout de suite !

Pourquoi est-il important de bien calculer ses mensualités ?

Bien évidemment, autre que le montant, les mensualités sont le paramètre le plus important de votre prêt ! En déterminant des mensualités faibles, vous allez avoir plus de liberté au quotidien, mais votre crédit vous reviendra beaucoup trop cher. Et en fixant des mensualités trop importantes, vous allez mettre votre vie financière en péril. C'est pourquoi, il est très important de savoir calculer ses mensualités d'emprunt. Pour faire le point, il convient de bien se poser et d'étudier toutes les options qui vous aident à obtenir des mensualités adaptées à vos capacités.

Comment bien déterminer le montant de ses mensualités ?

Premièrement, vous devez tout d'abord déterminer, avec exactitude, vos rentrées (salaire net, revenus locatifs, investissements, pensions, allocations…). Il est plus judicieux d'éliminer les revenus variables. Ensuite, déterminez votre taux d'endettement actuel, et ce, si vous avez déjà fait des emprunts au préalable :

• crédit à la consommation ;
• crédit immo ;
• crédit auto, etc.

De toute façon, votre organisme emprunteur, notamment la banque, va vérifier si vous avez déjà des crédits. Pour obtenir un nouveau crédit, il faut que vos mensualités actuelles ne dépassent pas les 33 % de vos revenus.

En calculant les mensualités de votre crédit, n'oubliez pas de calculer les futures grosses dépenses, comme un voyage, les études des enfants, un mariage, etc. Le financement d'un gros projet pèsera lourd sur le plan financier et peut déséquilibrer vos capacités. Donc, ne laissez rien au hasard !

Comment calculer le reste à vivre ?

Faire un crédit pour acheter une maison ou une voiture, c'est bien, mais il ne faut pas oublier de se faire plaisir ! En effet, comme on vient de le préciser, les banques fixent un taux d'endettement à ne pas dépasser (33 % de vos revenus), mais en même temps, le reste à vivre doit être correct pour vivre convenablement.

Note : bien que le taux d'endettement soit fixé par les banques, sachez qu'il peut varier selon la situation des clients. Par exemple, un couple qui gagne 6 000 € par mois pourra être autorisé à dépasser cette limite, puisque les mensualités peuvent être plus importantes, sans causer des répercussions sur le reste à vivre.

L’impact de ses mensualités sur son crédit

Lorsque vous calculez vos mensualités, restez toujours raisonnable ! Vous devez faire un équilibre entre le reste à vivre et la durée de vie de votre crédit. Plus les mensualités évoluent vers la baisse, plus la durée de vie de votre crédit se prolongera.

Voici un exemple pour un crédit de 200 000 € :

• si la mensualité est de 2 025 €, la durée de vie du crédit sera de 10 et coûtera 43 000 € ;
• si la mensualité est de 1 479 €, la durée de vie du crédit sera de 15 et coûtera 66 220 € ;
• si la mensualité est de 955 €, la durée de vie du crédit sera de 30 et coûtera 143 800 €.

Sachez que les durées de vie proposées par les banques (15, 20, 25, 30 ans) ne sont pas obligatoires. Vous pouvez très bien déterminer une durée de vie de 18 ans par exemple.